현재 보험은 무슨 일을 하는가
포트폴리오를 상품별 목록이 아니라 위험과 재원의 연결로 정리한다.
| 위험 | 필요한 시점과 금액 | 공적·회사 재원 | 기존 보험 | 가용자산 | 아직 부족한 부분 | 현재 판단 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 실제 의료비 | ||||||
| 초기 충격자금 | ||||||
| 반복·장기치료 | ||||||
| 소득중단·장해·간병 | ||||||
| 가족의 경제적 책임 |
표의 목적은 빈칸을 모두 보험으로 채우는 것이 아니다. 어떤 손실은 자산으로 감당하고, 어떤 손실은 보험으로 넘기며, 이미 가진 보험 중 무엇이 실제 역할을 하는지 구분하기 위한 것이다.
같은 위험에 여러 담보가 걸쳐 있으면 Terminology — Trigger Set Inclusion에 따라 지급사유의 CoveredSet 교집합(질병 담보는 대개 KCD 코드범위로 표현된다)으로 OVERLAP을 판정한 뒤 표의 “기존 보험” 칸에 반영한다.
현재 판단에는 코드만 적지 않는다. 예를 들어 “기존 진단금은 첫해의 현금부족분을 대부분 메우지만 반복치료에는 약하다”처럼 역할과 남은 약점을 함께 설명한다.