고객 대면 전 확인할 경계

Insurance Portfolio OS의 계산은 의사결정 논리를 검증하는 분석 도구다. DECISION_READY는 분석에 필요한 근거와 안전조건을 통과했다는 뜻이며, 실제 권유·설명·계약체결이나 기존계약 해지가 적법하다는 뜻이 아니다.

실제 상담·체결 전에 반드시 확인해야 하는 것

• 적용 관할과 상담 시점의 관련 법률·감독규정
• 상담을 진행하는 사람의 자격·등록·권한
• 해당 상품·권유 방식에 적용되는 적합성·적정성 등 영업행위 규제(위 관할·시점 기준)
• 개인정보·민감정보를 수집한 근거와 보관·삭제 방침
• 대체계약이 승인되고 책임개시가 확인되며, 담보별 면책·감액기간 공백이 없는지 확인되기 전에는 기존계약을 해지하지 않는다
• 이 분석 결과에 대한 사람의 최종 검토
• 게시·배포 전 소속사 준법감시 확인

기존계약을 새 계약으로 바꿀 때 (승환)

기존계약을 없애고 비슷한 위험을 담보하는 새 계약으로 옮기는 것은 별도의 법적 보호장치가 있는 영역이다.

• 기존계약이 소멸한 시점 전후 일정 기간의 재가입을 승환으로 볼 수 있는 요건이 법령에 규정돼 있으며, 정확한 기간과 요건은 상담 시점에 확인한다.
• 기존계약과 새 계약의 보장·보험료·해지환급금·인수조건을 비교한 안내를 제공하도록 법령에 규정돼 있으며, 요건·기한은 상담 시점에 확인한다.
• 새 계약 체결 후 청약을 철회하거나 계약을 취소할 수 있도록 법령에 규정돼 있으며, 요건·기한은 상담 시점에 확인한다.
• 기존계약이 이미 소멸됐다면 부활 청구가 가능한지도 상담 시점에 확인한다(별도 요건·기한이 있을 수 있다).

이 페이지는 일반적인 안내이며 개별 상담을 대신하지 않는다. 정확한 요건은 상담 시점의 관련 법률과 자격을 갖춘 상담자·소속사 준법감시를 통해 확인한다. 이 분석은 특정 상품에 대한 권유가 아니다.